資産運用の評価に対する理想の考え方

突然の話になりますが、今持っている資産がどのくらいの価値があるのか、客観的に把握してみようと思ったことはないでしょうか?もう少し分かりやすく言うと、「自分が苦労して作ってきた資産と運用が間違いなく価値あるものであるということを周囲から評価をしてもらってみることを考えること」ということです。

足りないレベルという事実にぶつかった時

例えば、金融商品の加入によって得られる配当金、NISAやiDeCo(個人型確定拠出年金)の運用をしていて万全と思っていたけど、その後に「まだまだ足りないレベルだった」という事実にぶつかったとしましょう。

その結果、下記の考え方に分かれると思います。

・それでもいいと割り切って現状維持する人
・今よりも高い評価にするために模索する人

これは、一見相反するように見えますが、前者はそういう見方があると勉強にはなった、後者は前向きになった、という見方もできなくはありません。そのため、「どちらにとっても新たな資産運用の展開が起きる可能性があって決して無駄ではなかった」という共通点を感じることはできます。

資産運用を確実なものにするには

つまり、資産運用をより確実なものとするためには、前向きまたは何か起きそうだと期待を持つことができる考え方になることが求められます。そのため、冒頭の問いかけをしたということです。

そして、そのためには単なる知識や事例の確認だけではなく、あなたの資産運用を評価することでその考え方になるように、インターネットにある関連サイトを見つけるところから始めるのが手っ取り早いでしょう。

ただし、たくさんある関連サイトから探すのは容易なことではありません。その時は、「○○を評価したいならここ」と単純な方針で探すことで確率は上がることでしょう。

リサーチは入念に

例えば、保険の評価をしたいと思ったら、「保険市場」というサイトが該当します。ここでは、あらゆる生命保険と損害保険の基本的な解説や、代理店の検索、保険料や保険会社の検索とかもできます。これは、究極の「万が一の保障(損害保険の場合は補償)」で、これがあって生活の困ったことに対するベースが出来上がって、旅行、仕事、家事などができたりします。ただ、保険貧乏と揶揄されるほどたくさん加入して莫大な保険料を支払くらいになるのは、本末転倒ですから、しっかりと加入する際の基準は設けなくてはなりません。

さいごに

求めているのは、病気、収入が途絶えた、訴訟を起こされたといった場合に備えるといった明確な基準を設けておくとより理想の保険の加入像を目指せるでしょう。
こういった流れで、他の分野もどんどん開拓していきましょう。

資産運用の評価のタイミングを関連サイトの情報を参考に考えよう!

1991年のバブル崩壊から今年で早28年。

まもなく、「失われた20年」にとって代わり「失われた30年」と呼ばれる日も近い昨今ですが、あの時と比べると、サラリーマンのみならず経営者、主婦、高齢者などの表情は、多くは暗く感じることでしょう。多くの日本人が、この時にできた負の反動に振り回された影響が今も続いている証拠です。

バブル世代の人の話では

しかし、仮にこの時と同等またはそれ以上の経済状況が再来したとしても、ディスコに通ったり高級車を乗り回したりといった光景がみられるかと言いますと、必ずしもそうとは言えない気がします。この長きにわたる不景気の影響で、何事も堅実に進めようとする動きがあるからです。かつて、バブル世代と言われた50代以降の方々の話を聞くと「あのころのようなお金の在り方や使い方は、今の日本にはできることではない」という話はよく聞きます。しかし、そんな中だからこそ資産運用が一定の評価ある取り組みと言えるでしょう。

人生の幸福とは?

資産運用は単なる生活の向上を目指すだけではありません。お金、土地、会社などで作り上げてきた功績といったものから、妻、子供、親といった家族の形成など、人生を形成するすべてのものを「資産」に置き換えて考えることで、時代の波に翻弄はされてきたとはいえ、決して無駄なものばかりではないと振り返ることができます。それを実感できたとき、人生の幸福を実感できることでしょう

資産運用の評価

というわけで、自分の資産運用はどう評価されるかということについて考える必要があります。そのタイミングは、「いつやるの、今でしょ!」という言葉もある通り、それこそすぐと行きたいところですが、実際のところ、なかなかそうもできるものではないでしょう。

それなら、下記のタイミングで考えてみることを提案します。

・成人したとき
・中学校を卒業し義務教育を終えたとき
・高校または大学、専門学校など義務教育ではない教育機関を卒業したとき
・会社に入社して社会人としてスタートを切った時
・ある程度の社会人としての経験を積んで引き続き出世コースを歩もうとするとき
・独立志向が出て開業に向けて動き出したとき
・実際に独立開業したとき
・会社を事業承継したとき
・結婚したとき
・子供ができたとき
・子供が独立したとき
・定年または自主退職をしたとき
・ひと段落ついて落ち着いた余生を考え始めたとき

こういった人生の節目の時に評価することで、より価値あるものになります

さいごに

もし、それでも自信がない、怖いといった後ろめたさがあるなら、あなたの資産運用を評価することができる可能性がある情報を掲載したサイトを検索して、そこに投稿されている実録ネタを見てみるところから始めるのも手です。そこには、絶対に同じ悩みを持った人たちが、勇気を振り絞って投稿したものがあります。それは一つの指針になることでしょう。読んでいるうちに落涙するくらい共感するものもあるかもしれません。新たな発見を自らしていきましょう。