資産運用方法の投資信託でリスクとリターンを評価する

資産運用の方法の一つにファンドといわれる投資信託があります。
投資信託は株式投資のように、自分で株価の推移に注視し、売り買いのタイミングを見計らうといった醍醐味はありませんが、相場を見誤って大きな損失を出すリスクが少ないのも魅力です。
ではリスクが少ないということは、その側面でもあるリターンも少ないのでしょうか。

投資信託とは

投資信託は株式投資のように、自分で株式銘柄を選定したり、売り買いのタイミングを見計らったりするのでなく、信託会社にお金を預け、信託会社は沢山の顧客から預かったお金で株式や債券に投資運用する一つの商品名で、ファンドともいわれるものです。

自分自身で銘柄を決め、売買のタイミングを見極めて結果に一喜一憂する醍醐味はありませんが、プロが運用してくれている分リスクは少ないというメリットがあります。

投資信託のリスクとリターンは

ただプロが運用するとは言え、リスクがない訳ではありません。
もちろん株式でも一般投資家が行う場合よりも負ける確率や、損切りを見極める目は確かなはずです。
それでも必ず全勝が保証されているわけではありません
また個人で株式運用する場合に比べ、安心感があるので大きな投資をすることもあり、勝てば配当金も多くなりますが、その分負ければ損失も大きくなります。

一方リターンですが、儲けは出資者の出資率で山分けなので、個人で行っているような独り占めにはなりません
どちらかと言えばローリスク・ローリターンの部類に入る投資法と言えそうです。

ファンドのメリットをどう評価するか

ファンドには様々なメリットがあります。
まず株式のような事前の大きな資金が必要なく、10,000円程度からでも始められます
また前述のようにプロが運用してくれるので、損失を出す可能性が低くなります。
更に信託会社におまかせで運用できるので、サラリーマンや自営業など仕事を持っていて忙しい人でも煩わしい管理が必要ありません。
そしてもう一点、一つの銘柄だけでなく、いろいろな銘柄や債券、海外為替など多岐に分散投資できるので、リスクを分散できることもメリットのひとつです。

一方、ファンドには買付手数料や管理費といった出費もあり、元本も保証されていないというデメリットもあります。
このメリットとデメリットをどう評価するかも重要となります。

手持ち資金やリスクへの考え方で評価も違ってきますが、資産運用に最適と評価の高いサイトなどには、既にファンドを利用している人の意見なども書き込まれているので、参考にしてみてはいかがでしょう。

資産運用で不動産投資と株式投資を評価する

資産運用は大きく分けると現物運用と現金運用の2種類に分けられるのではないでしょうか。
現物とは土地や建物などを投資の対象にする不動産運用で、現金とは株式投資やFXなど現金そのものを投資する運用方法です。
同じ投資でもこの両者は大きく異る異なる性格の資産運用方法です。

不動産運用

不動産運用には土地の転売や、駐車場経営、アパートやマンションを経営して家賃を得るといった事が考えられます。
この中で土地の転売については、性格が株式投資などに似ています。
いわゆる安く買った土地に何らかの付加価値を加えて、購入価格よりも高く売却して差益を得るわけですから、厳密には現金運用とも言えます

一方、駐車場やアパート経営は最初の設備投資には大きなお金が必要ですが、借り手が見つかれば継続して駐車場代や家賃が入ってきます。
しかし、どんな資産運用にもリスクが有り、当然不動産投資にも借り手が見つからないとか、空き部屋が発生するといったリスクや、設備の老朽化、近くにもっと人気の賃貸物件が建てられるなどのいろいろなリスクが考えられます。
これらをどう評価して投資するかも重要です。

株式運用

現金運用の代表とも言えるのが株式投資ではないでしょうか。
将来株価の上昇が期待できる銘柄を購入し、狙い通りに高騰すれば売却して差益を得る。
長期安定株を購入して、その配当金をもらい続ける。
また日本独自の特権とも言える優待券や優待割引を利用して、お得に生活に潤いをもたらすなど、株式投資にはいろいろな魅力があります。

しかしその反面、当然株価が予想以上に暴落したり、最悪の場合は会社の倒産なども考えられます。
また株式はその会社単独の業績だけでなく、為替レートや原油価格、ライバル企業や関連子会社の業績などいろいろな要素で株価が大きく変動するので、なかなか素人が評価するには難しいという一面もあります

評価の参考にもなる資産運用サイト

インターネット上には資産運用に最適と評価の高いサイトがいくつもあります。
不動産運用に特化した情報サイトも、株式投資に特化したサイトももちろんあります。
またそれらを総合的に評価して、どれが初心者におすすめかを論じたようなサイトも有り、その中には先輩投資家の評価が見られる口コミ情報などもあって、自分ひとりで評価しづらい部分も参考にすることが出来ます。

時には第三者の意見を参考にしてみると、思わぬ答えが見つかるものです。
今後の資産運用で現物投資でチャレンジするか、現金投資ではじめてみるか、決め兼ねているようであれば、評価の高そうなサイトも参考にしてみてください