資産運用の評価には所得税などの税金を知ることも必要です!

資産運用と聞くと、複雑な内容を連想する人は多いでしょう。確かに、金融商品をうまく活用することや、元から保有している資産から収入形成をしなくてはなりません。しかし、それら以外にも対応しておかないといけないのが税金の存在です。
ただ、一言で税金と言っても、相続によって発生する相続税、贈与によって発生する贈与税、あとは毎日の食材や生活用品などを購入することで一定の税率がかかる消費税などさまざまです。

基本を理解しておきましょう

せっかく、苦労して設計した資産運用で入るようになったお金の一定額の納税という現実は、納税の義務があるとは言えなんとかならないものかと考えがちです。ただ、それをどうにかしようと思っていても、税金自体が難しいため、公認会計士や税理士、ファイナンシャル・プランナー、資産運用のコンサルタントといった専門家に任せがちです。
ただ、普通にサラリーマンの立場ならそれで止まってもいいかもしれませんが、自ら資産運用をする立場であれば、基本だけでもいいので理解をしましょう。その取り組みもまた評価される要素です。

所得税の基本となるものは10種類

例えば、資産運用に大きく関わってくる所得税の基本は押さえておきましょう。恐らくこれがもっとも考えなければならない税金です。全部で10種類あります。よく見かけるものもあれば、どういったことを指すのか、内容が不透明に感じるものもあったりします。
特に関連ある種類をご紹介しましょう。
事業所得、不動産所得、配当所得、山林所得に加え、譲渡所得(土地、建物、株式、ゴルフ会員権)、一時所得(懸賞、クイズの賞金など)、雑所得公的年金(生命保険年金など)

サイトには税金の仕組みがわかりやすく掲載

上記は基本になりますが、これだけでも「○○を得たらこの形で税金がかかる」という認識になることで、それに備えた税金対策を考えるようになるでしょう。それもまた、資産運用の必須事項です。人は、生きているというだけで何かしらの税金がかかるものですね。
幸いなことに、あなたの資産運用を評価することができると思われるサイトには、こういった税金の仕組みが初心者でも理解できるように解説も交えて掲載されているし、うまく対策をしたことで還付金を受けることができるネタも投稿されています。これを聞くと、税金とて、対応次第では資産運用をうまく運ぶための役割を果たせる可能性があるということです。

資産運用で証券口座を開くなら証券会社の評価も行う

資産運用で株式投資を検討している人も多いことでしょう。
自分が勤務する会社の社債や株式を持っているだけでも、退職金のプラスアルファになるので検討する価値があります。
またゴルフが趣味の人などは、ゴルフ場が優待価格で利用できるような会社の株式を購入するという手もありそうです。

株式購入に必要な証券口座

株式投資は資産運用の代表的な投資方法の一つで、多くの人が参入されています。
近い将来急騰が期待できる銘柄を購入して、まとまった利益を得るのも株式投資の醍醐味のひとつです。
また一攫千金狙いではなく、株式を保有していることで得られる各種優待に期待して購入される場合もあることでしょう。
どちらの投資方法が良いかは評価の別れるところですが、いずれにしても株式を購入するということは、先ずは証券会社に証券口座を開設しなければなりません
言わば証券会社は株式運用の窓口で、資産運用の相談役でもあります。

証券会社ならどこでもいい?

だったら証券会社ならどこでもいいのかということですが、まず最初に証券会社も大きく分けて2種類あることを覚えておきましょう。
一つはあなたのお住いの街や、近隣都市にも支店のある総合証券です。
こちらは支店や営業所に営業マンがいて、何かと今後の投資に対して直接相談に乗ってくれます。

もう一つはテレビCMでも頻繁に見かけるネット証券と呼ばれる会社です。
こちらは営業所や営業マンを置かずに全てのやり取りをインターネットか電話で対応してくれます。最大のメリットは人件費などが削減できる分、株式取引時に発生する手数料などが安いことです。
今後株取引を頻繁に行うのであれば、手数料を評価してもネット証券の方が有利です。

証券会社も評価して選ぶ

株式運用を続ける限り今後も証券会社とは長いお付き合いになります。
手数料の安さだけではなく、取引ツールの使いやすさなどいろいろな項目を評価して口座を開設する会社を選びたいものです。
その時に役に立つのが資産運用に最適と評価の高いサイトです。
こういったサイトには口座を開くのにおすすめの会社を紹介しているだけでなく、メリットやデメリットをしっかりと説明してくれてあり、更に実際に利用している人たちの口コミ情報も添えられているので、自分なりの評価の参考になります。
ベストパートナーを見つけることこそが資産運用成功の第一歩です。

資産運用のインカムゲインとキャピタルゲインを評価し運用方法を判断する

資産運用の評価の決め手はリスクとリターンのバランスです。
たとえ大きなリターン(利益)が得られる資産運用方法でも、自分の許容範囲を超えたリスク(不利益)が伴うものなら、安易に手を出さない方が賢明です。
例えば自分が今現在持っている資産をすべて失っても仕方ないが、借金だけはしたくないという許容範囲の線引がある場合、そのことを前提に投資方法を評価しなければなりません。

資産運用における儲けのしくみを理解する

資産運用における儲けのしくみは単純に2つしかありません。
資産運用方法は株式であったり、国債やアパート経営、投資ファンドなど様々な方法があります。
しかしいずれもインカムゲインとキャピタルゲインという2つの儲けのしくみに大別されます。
インカムゲイン:手元の資産を保持することで得られる儲け
キャピタルゲイン:手元の資産を手放した時に得られる儲け

不動産投資を例に簡単に説明すると、土地活用で駐車場やアパートという資産を持ち続ければ、借り手がいてくれる限り利益(儲け)が得られます。
これがインカムゲインです。
一方アパートが老朽化し、建て替えよりも手放した方が得だと評価し、その時に入ってくる売却益がキャピタルゲインです。

投資には必ずリスクとリターンの関係があり、その大きさの大小はあってもいずれもこの2つに分別されます。

手持ちの資産を評価して目的を明らかにする

資産運用を始めるには必ずその目的があるはずです。
目的が明確でなく、ただ何となく将来が不安なので取り敢えず何かやってみようという考えだと高い確率で失敗します。
まずは手持ちの資産を評価してみましょう

例えば運用に利用できる不動産はないが少しまとまった現金がある。
目的は40歳までに脱サラして、フランチャイズで自分お店をもつこと
目標は今後10年間で開業資金の10,000,000円を貯めることとしましょう。
そうなると10年間という期間が長いので、一時的に大きなリターンが得られるキャピタルゲインでなくても、毎月コツコツと資産を貯めるインカムゲインの方法の方が向いているという評価ができます。
このようにまず最初に投資の目的を明確にしておくことは重要です。

目的が決まったら投資方法を決める

次はいよいよ投資方法の決定です。
参考になるのは資産運用に最適と評価の高いサイトなどの情報です。
あなたと同等の目的や目標を持って投資している人の口コミ情報などを探して評価し、参考にすると良いでしょう。
もしかするとサイトを通じて情報交換の場が開かれるかもしれませんよ。

資産運用を始めるなら結果の評価方法も身につける

資産運用を始めるなら、誰でもリスクは最小限にリターンは大きくというのが本音ですよね。
でも実際には利益に比例して、リスクも大きくなるものがほとんどです。
資産運用を始める前にどれだけの利益が必要で、どこまでもリスクなら許容範囲かと言ったことをきちんと明確にしてから、何に投資すべきかを評価しておくことが大切です。

各運用先のメリット・デメリットを評価

株式投資やFXを始めるにしても、どのような投資にも必ずメリットとデメリットがあります。
これらを事前に評価して、リターン(利益)よりもまずはどこまでのリスクを負えるかを明確にすることが大切です
その結果を踏まえて、許容範囲の中で行える運用先を決めましょう。

もちろんリスクを小さく抑えれば、リターンも小さくなります。
それでも仮にあなたの目標が数年先の成果を期待しているのであれば、最初は低リスクの資産運用から始め、ある程度資金や知識、経験が備わってきたらリスクは高くてもリターンの大きな投資に切り替えればいいのです。

運用先のメリットとデメリット、自分のリスクに対する許容範囲をしっかりと評価して、一歩ずつステップアップしていきましょう。

運用を始めたら結果の評価も大切

資産運用を始めたら、良くも悪くも結果が現れます。
思わぬ大きな利益が得られたなら、ただの偶然だったのか、当然の結果だったのか。
想定以上の損失があった場合は、まだその投資を続けるべきなのか、もっと別の運用先に切り替えるべきなのか。
そういった結果の確認と検証・評価が大切です。

1回の行動(投資)に対し、1回のチェックを行い、新たなプランを練り直し、次のステップへ投資するPDCAを常に回し続ける事が成功への近道になるはずです。

迷ったらサイト情報も参考に!

資産運用を行っていくうちには、いろいろな壁にぶち当たり、迷いも生まれるはずです。
そんな時には先輩投資家の経験や意見、感想などが書き込まれた口コミサイトなどを参考にすると良いでしょう。
資産運用に最適と評価の高いサイトであれば、ういった口コミ情報も豊富で、きっとあなたのヒントになる情報も見つかるはずです。
もしそのヒントであなたの問題が解決し、運用で大きな成果が得られたなら、是非その経験も次の誰かのために口コミサイトに反映してあげてください。
誰かに教えることは、きっとあなた自身の成長にも繋がりますからね。

資産運用に迷ったら役立つ情報満載の評価サイトを参考に!

そろそろ資産運用をと考えてはいるものの、いざとなると何から初めていいのか迷いますよね。
株式やFX,投資信託に不動産。
NISAって何?
これまで無縁だった資産運用には疑問もいっぱいのはずです。
そんな時こそ便利なのがネットです。

資産運用の情報源にはネットが便利

銀行の壁面案内板には資産運用やNISA(ニーサ)の文字が踊り、自分もそろそろ真剣に資産運用を検討しようと考えている人は多いと思います。
しかし株式投資を行うには銀行ではなく、証券会社に口座をつくることになるので、FXであればFX会社との取引になります
「近所に銀行はあるけれど、証券会社やFX会社はないなぁ」と迷っている人もいるかもしれませんね。

またご近所が始めた空き地を利用した駐車場経営も簡単で良さそうだし、叔父さんがやっているアパート経営も儲かっているらしいから選択肢に入れておきたい。
でも不動産投資って、意外に維持管理が大変そう。

「何かリスクが少なくて儲かる運用方法はないのかなぁ」
そんな風に悩んでいる人は結構いそうですよね。
そんな時に事参考になるのがネット上の評価サイトです。
資産運用に最適と評価の高いサイトには、初心者が始めるのに最適な運用方法や、各投資先のメリット・デメリットなどが比較検討され、何が最適かを評価してくれてあります。
これらの情報源は、近くに相談するべき人や会社がない場合でも十分参考になり便利です。

最低限目的は明確に!

とは言っても、あなた自身の資産運用に対する明確な目的がなければ、貴重な情報もただ眺めているだけに終わってしまいます。
ただ闇雲に情報を漁ってみても、求めている回答は得られないかもしれません。
銀行で見かけた『資産運用』のポスターにただ何となく自分もと思っただけでも、その先の『何のために資産運用をするのか』という目的についてはハッキリとしておきたいですね。

もし仮に目的がまだハッキリと決まっていないのであれば、今自分はどのような環境にあるのかを評価してみると答えが見つかるかもしれません。

何が出来るのかを考えてみる

今自分がどのような環境にあるのかということは、今自分には何ができるのかということですね。

・ある程度のまとまった現金は用意できるが、会社の残業も多くて時間がない。
・休日には親から引き継いだ山林の手入れをしているが、ハッキリ言ってこの土地を別の用途に使いたい。
・子どもが小さくて預貯金もそれほど貯められないが、いずれ大学へ進学させる時の学費を今からコツコツ貯めておきたい。

と言ったことを鑑みて情報サイト確認すれば、きっとヒントが見つかりますよ。

資産運用の評価に対する理想の考え方

突然の話になりますが、今持っている資産がどのくらいの価値があるのか、客観的に把握してみようと思ったことはないでしょうか?もう少し分かりやすく言うと、「自分が苦労して作ってきた資産と運用が間違いなく価値あるものであるということを周囲から評価をしてもらってみることを考えること」ということです。

足りないレベルという事実にぶつかった時

例えば、金融商品の加入によって得られる配当金、NISAやiDeCo(個人型確定拠出年金)の運用をしていて万全と思っていたけど、その後に「まだまだ足りないレベルだった」という事実にぶつかったとしましょう。

その結果、下記の考え方に分かれると思います。

・それでもいいと割り切って現状維持する人
・今よりも高い評価にするために模索する人

これは、一見相反するように見えますが、前者はそういう見方があると勉強にはなった、後者は前向きになった、という見方もできなくはありません。そのため、「どちらにとっても新たな資産運用の展開が起きる可能性があって決して無駄ではなかった」という共通点を感じることはできます。

資産運用を確実なものにするには

つまり、資産運用をより確実なものとするためには、前向きまたは何か起きそうだと期待を持つことができる考え方になることが求められます。そのため、冒頭の問いかけをしたということです。

そして、そのためには単なる知識や事例の確認だけではなく、あなたの資産運用を評価することでその考え方になるように、インターネットにある関連サイトを見つけるところから始めるのが手っ取り早いでしょう。

ただし、たくさんある関連サイトから探すのは容易なことではありません。その時は、「○○を評価したいならここ」と単純な方針で探すことで確率は上がることでしょう。

リサーチは入念に

例えば、保険の評価をしたいと思ったら、「保険市場」というサイトが該当します。ここでは、あらゆる生命保険と損害保険の基本的な解説や、代理店の検索、保険料や保険会社の検索とかもできます。これは、究極の「万が一の保障(損害保険の場合は補償)」で、これがあって生活の困ったことに対するベースが出来上がって、旅行、仕事、家事などができたりします。ただ、保険貧乏と揶揄されるほどたくさん加入して莫大な保険料を支払くらいになるのは、本末転倒ですから、しっかりと加入する際の基準は設けなくてはなりません。

さいごに

求めているのは、病気、収入が途絶えた、訴訟を起こされたといった場合に備えるといった明確な基準を設けておくとより理想の保険の加入像を目指せるでしょう。
こういった流れで、他の分野もどんどん開拓していきましょう。

資産運用の評価のタイミングを関連サイトの情報を参考に考えよう!

1991年のバブル崩壊から今年で早28年。

まもなく、「失われた20年」にとって代わり「失われた30年」と呼ばれる日も近い昨今ですが、あの時と比べると、サラリーマンのみならず経営者、主婦、高齢者などの表情は、多くは暗く感じることでしょう。多くの日本人が、この時にできた負の反動に振り回された影響が今も続いている証拠です。

バブル世代の人の話では

しかし、仮にこの時と同等またはそれ以上の経済状況が再来したとしても、ディスコに通ったり高級車を乗り回したりといった光景がみられるかと言いますと、必ずしもそうとは言えない気がします。この長きにわたる不景気の影響で、何事も堅実に進めようとする動きがあるからです。かつて、バブル世代と言われた50代以降の方々の話を聞くと「あのころのようなお金の在り方や使い方は、今の日本にはできることではない」という話はよく聞きます。しかし、そんな中だからこそ資産運用が一定の評価ある取り組みと言えるでしょう。

人生の幸福とは?

資産運用は単なる生活の向上を目指すだけではありません。お金、土地、会社などで作り上げてきた功績といったものから、妻、子供、親といった家族の形成など、人生を形成するすべてのものを「資産」に置き換えて考えることで、時代の波に翻弄はされてきたとはいえ、決して無駄なものばかりではないと振り返ることができます。それを実感できたとき、人生の幸福を実感できることでしょう

資産運用の評価

というわけで、自分の資産運用はどう評価されるかということについて考える必要があります。そのタイミングは、「いつやるの、今でしょ!」という言葉もある通り、それこそすぐと行きたいところですが、実際のところ、なかなかそうもできるものではないでしょう。

それなら、下記のタイミングで考えてみることを提案します。

・成人したとき
・中学校を卒業し義務教育を終えたとき
・高校または大学、専門学校など義務教育ではない教育機関を卒業したとき
・会社に入社して社会人としてスタートを切った時
・ある程度の社会人としての経験を積んで引き続き出世コースを歩もうとするとき
・独立志向が出て開業に向けて動き出したとき
・実際に独立開業したとき
・会社を事業承継したとき
・結婚したとき
・子供ができたとき
・子供が独立したとき
・定年または自主退職をしたとき
・ひと段落ついて落ち着いた余生を考え始めたとき

こういった人生の節目の時に評価することで、より価値あるものになります

さいごに

もし、それでも自信がない、怖いといった後ろめたさがあるなら、あなたの資産運用を評価することができる可能性がある情報を掲載したサイトを検索して、そこに投稿されている実録ネタを見てみるところから始めるのも手です。そこには、絶対に同じ悩みを持った人たちが、勇気を振り絞って投稿したものがあります。それは一つの指針になることでしょう。読んでいるうちに落涙するくらい共感するものもあるかもしれません。新たな発見を自らしていきましょう。

資産運用に役立つと評価の高いサイトは本当に役に立つのか

自分も何かに投資をして資産運用を始めてみたい。
でも一体何から手を付け、何をどうやったらいいのか分からないという時に、本屋さんへ専門書を購入に走るよりも、インターネットで資産運用に関する情報を集めた方が手っ取り早いですよね。
中でも出来れば資産運用に最適と評価の高いサイトを選んで情報収集するはずです。

資産運用に役立つサイト

ネット上には資産運用にも参考になるサイトがたくさんあります。
先ずはまだ何に投資をすればよいのかも決め兼ねているのであれば、初心者が始めるのに最適な運用先をランキング形式にして紹介しているサイトもあります。
例えばFXでの取引をお勧めしている場合は、なぜFXが初心者に向いているのか。
メリットやデメリットを説明しているだけでなく、他の投資法と比べて何が優れているのかも評価されています。

次に投資するべき対象が決まれば、その分野で役立つサイトを探します。
FXで資産運用を始めるのであれば、選ぶべきFX会社を細かく分析評価したサイトがいくつかあり、またFXでの必勝法などを解説したような情報もたくさんヒットしてきます。
しかしこれらのサイトの情報は初心者にとっても本当に役に立つのでしょうか。

情報を見極める

まず大切なのはきちんと初心者の目線で情報を発信してくれているサイトを見つけることです。
難しい業界用語ばかりが並んでいても、その時点で意味が理解できずにくじけてしまいます。
次に大切なのが、本当に資産運用に有益な情報が集まった評価の高いサイトを選ぶことです。
そのひとつの指標が、きちんとデメリットやリスクについても解説されていたり、メリットと対比して評価されていることです。
物事には全て良い面と悪い面があり、資産運用にもデメリットやリスクが必ずあります。
良い面だけを解説して投資の世界へ誘っている情報はあまり役に立つとはいえません。
しっかりとデメリットやリスクに対しても注意を促してくれ、更にそういった場合の対処法まで解説してくれているサイトこそが評価の高いサイトと言えます。

口コミも参考にする

ネットの情報で参考になるものに口コミ情報があります。
これから始めたいと考えている資産運用方法の先駆者が発信してくれている体験談などは、仕組みや手順の解説とはまた違った知識が得られ、実際の成功例や失敗例を評価しながら学ぶことは何物にも代えがたい財産になるはずです。